Patrimoine-alsace · Zagreb
Izlaz iz
financijskog
opterećenja
Grupno savjetovanje koje pomaže osobama s prezaduženošću da razumiju svoju situaciju, dogovore uvjete s vjerovnicima i naprave plan koji je realno provediv.
Angažman koji ovaj proces zahtijeva
Grupno savjetovanje nije brzi popravak. Svaki sudionik dolazi s drugačijim dugovima, drugačijim vjerovnicima i drugačijim navikama — i svi ti elementi trebaju vremena da se razrade. Prosječna osoba koja radi s nama provodi između četiri i osam mjeseci u aktivnom procesu, s tjednim grupnim sesijama i povremenim individualnim pregledima.
Ono što proces čini učinkovitim nije brzina nego struktura. Svaki korak ima jasnu svrhu — od prvog mapiranja obveza do pregovaranja s pojedinim vjerovnicima. Sudionici koji prolaze kroz cijeli proces u pravilu bolje razumiju vlastite financije nego što su ih razumjeli prije nastanka problema.
- Tjedne grupne sesije od 90 minuta u malim skupinama do 8 osoba
- Individualni pregled napretka svakih šest tjedana
- Pisana dokumentacija svakog dogovorenog koraka i roka
Što opisuju klijenti koji rade s nama dulje od godinu dana
Ne radi se o uspješnim pričama — radi se o opisu kako izgleda rad iznutra, prema riječima osoba koje su prošle cijeli proces.
Dugoročni klijenti opisuju smanjenje tjeskobe
Većina sudionika navodi da su u prvim tjednima osjećali otpor prema transparentnosti o vlastitim dugovima. Nakon što su taj korak prošli u grupi, tjeskoba se smanjila — ne zato što su dugovi nestali, nego zato što su postali vidljivi i razloženi na dijelove kojima se može pristupiti.
Grupni format mijenja odnos prema vlastitom problemu
Sudionici koji su prošli više od šest sesija redovito spominju isti obrazac — slušanje tuđe situacije pomoglo im je da drugačije vide svoju. To nije terapija, ali efekt grupne perspektive je stvaran i vidljiv u tome kako se mijenjaju odluke koje donose između sesija.
Pregovaranje s vjerovnicima postaje manje zastrašujuće
Klijenti koji su prošli pripremne korake opisuju pregovaranje s vjerovnicima kao manje zastrašujuće nego što su očekivali. Ne zato što je lako, nego zato što dolaze s konkretnim prijedlogom, dokumentacijom i jasnim razumijevanjem što mogu, a što ne mogu prihvatiti.
Tko vodi ovaj rad
Savjetnici koji rade u Gavenixu dolaze iz područja financijskog prava, upravljanja dugovima i psihologije novca. Nitko od njih nije generalist — svaki ima specifično iskustvo s prezaduženošću kao problemom koji ima i pravnu i bihevioralnu dimenziju.
Facilitatori grupnih sesija prolaze internu obuku koja se fokusira na dinamiku grupe u kriznim situacijama — jer osoba koja je u dugovima nije samo financijski problem, nego i osoba pod pritiskom koja treba strukturu, a ne predavanje.
Vedran Kožul
Voditelj savjetodavnih procesa
Šesnaest godina rada s prezaduženošću privatnih osoba i malih poduzetnika. Specijaliziran za pregovaranje s bankama i nebankovnim vjerovnicima.
Ines Brajković
Facilitatorica grupnih sesija
Obrazovanje iz područja socijalne psihologije i financijskog savjetovanja. Vodi grupne sesije od 2020. godine s fokusom na bihevioralne obrasce koji održavaju prezaduženost.
Profesionalni okvir rada
Patrimoine-alsace je registriran kao savjetodavna usluga i djeluje u skladu s hrvatskim zakonodavstvom o financijskom posredovanju. Naš rad prate relevantne strukovne asocijacije koje postavljaju standarde za etičko savjetovanje u situacijama prezaduženosti.
Hrvatska udruga financijskih savjetnika
Pridruženi član od 2021. godine. Pridržavamo se etičkog kodeksa koji uključuje transparentnost naknada i zabranu konfliktnih interesa.
Registrirani posrednik za upravljanje dugovima
Djelujemo temeljem rješenja Financijske agencije. Sve aktivnosti pregovaranja s vjerovnicima provode se u skladu s važećim propisima.
Europska mreža za financijsko opismenjavanje
Sudjelujemo u razmjeni metodologije s partnerskim organizacijama iz Austrije, Češke i Slovačke koje rade na sličnim modelima grupnog savjetovanja.
Zaštita podataka i povjerljivost
Svi podaci sudionika obrađuju se prema GDPR-u. Grupne sesije provode se uz pisani sporazum o povjerljivosti koji potpisuju svi sudionici.
Kako izgleda suradnja u praksi
Rad s Gavenixom ne počinje odmah grupnom sesijom. Prvo dolazi razgovor koji traje oko sat vremena — bez obveze, bez naknada. Cilj tog razgovora nije prodaja, nego procjena je li grupni format prikladan za vašu situaciju. Neke situacije zahtijevaju drugačiji pristup i to ćemo vam reći otvoreno.
Ako grupni format ima smisla, priključujete se sljedećoj dostupnoj grupi. Grupe se formiraju prema sličnosti situacija — ne miješamo osobu s jednim kreditom i osobu s dvanaest obveza prema različitim vjerovnicima, jer dinamika rada mora biti relevantna za sve u grupi.
Uvodni razgovor — pregled vaše situacije, procjena prikladnosti, odgovori na konkretna pitanja
Mapiranje obveza — strukturirani pregled svih dugova, rokova i vjerovnika s kojima radimo
Grupne sesije — tjedni rad u maloj grupi na konkretnim koracima, ne na teoriji
Pregovaranje — kontakt s vjerovnicima uz vašu suglasnost, s jasnim mandatom i dokumentacijom
Pratimo novosti na temu financijskog opterećenja i promjena u regulativi koje mogu utjecati na vaše mogućnosti — korisne informacije objavljujemo na stranici s vijestima.
Prezaduženost
kao strukturni
problem
Financijsko opterećenje rijetko nastaje zbog jedne loše odluke. Češće je to spoj nekoliko faktora koji su se razvijali godinama — gubitak prihoda, posuđivanje da bi se podmirilo starije posuđivanje, promjena životnih okolnosti, nerazumijevanje uvjeta ugovora. Kad se to nakupi, cijela situacija postaje nepregledna.
Ono što patrimoine-alsace radi nije rješavanje dugova umjesto vas — nego uspostavljanje pregleda i plana koji je realan za vašu situaciju. Pregovaranje s vjerovnicima može smanjiti iznos koji plaćate ili produljiti rok, ali to ovisi o konkretnim uvjetima, a ne o obećanjima.
- Višestruki dugovi prema različitim vjerovnicima bez jasnog prioriteta
- Pritisak ovrhe ili prijetnje pravnim postupkom
- Nemogućnost podmirenja osnovnih troškova uz postojeće rate
- Nedostatak pregleda nad ukupnim iznosom obveza
Koliko dugo traje savjetodavni proces?
Tipično od tri do dvanaest mjeseci, ovisno o složenosti situacije — broju vjerovnika, vrsti dugova i tome koliko je brzo moguće doći do dogovora s pojedinim stranama.
Je li grupni format prikladan za sve?
Grupni rad daje rezultate kada je problem strukturne prirode. Za specifične pravne situacije preporučujemo kombinaciju grupnog i individualnog pristupa — to procjenjujemo na uvodnom razgovoru.